互联网思维让银行变形

2017-07-21 07:49:43 来源：北京青年报

　　互联网金融的迅猛发展，对银行的经营管理模式、业务运行模式和客户服务模式带来了巨大冲击。崇尚客户体验至上、开放包容、平等普惠的互联网精神正深深改变着传统银行。从物理网点到智能化到收费项目的大幅减免，从服务渠道的便捷多元到应用场景的日益丰富，在互联网思维的启示下，银行业的产品服务、商业模式、经营理念必将进一步发生深刻变革。

　　北京银行用互联网思维打造交易银行

　　北京银行杨书剑副行长认为，对于商业银行而言，互联网思维可以重塑商业银行业务流程、提升客户体验、整合各类资源；打造平台经济、构建合作渠道、实现多方共赢，在深挖数据价值、巩固竞争优势等方面的意义重大。

　　近年来，北京银行在公司金融领域着力打造以互联网为平台、服务于客户全交易行为的交易银行业务。以北京银行面向教育机构的场景化营销为例，整合交易银行成熟服务产品，制订教育行业解决方案，全方位满足学校各项金融需求，已服务百余家高校和各类教育机构。

　　其中，围绕学籍卡应用场景：实现公交一卡通与学籍卡、校内消费卡合二为一，方便师生刷卡消费和出行；围绕校内多场景移动支付：搭建多渠道跨行缴费平台，通过手机App、微信、网银等方式实现消费、缴费结算功能；围绕学校财务精细管理需求：搭建高校资金管理系统，满足资金多层归集、内部账户核算管理、跨行代发、集中支付等财会管理需求。

　　北京银行相关负责人表示，未来北京银行将以互联网渠道为平台，从产品研发、营销模式、管理模式等方面实现同步提升，以“平台+生态”的理念打造交易银行生态圈，促进交易银行可持续、健康、全面发展。

　　中行试水消费金融平台建设

　　与“去哪儿网”在消费贷款上的合作就是中行北京分行运用互联网思维解决传统业务的一次成功尝试，也为该行搭建消费金融平台提供了新思路。

　　2015年，中行北京分行获悉“去哪儿网”推出了线上消费金融产品“拿去花”，该行迅速开展业务研发及产品创新工作。经过深入研究和多次验证后，以北京分行特色开发产品的方式与去哪儿网“拿去花”产品进行合作。最终，创新性地研发了基于场景合作的互联网消费贷款产品“中银E贷—畅享贷”，实现了银行消费贷款产品与互联网平台消费的深度融合。

　　记者了解到，这次与去哪儿网的合作，中行北京分行将传统的线下贷款模式进行互联网化转型，在贷款申请渠道、审批方式等方面大胆创新，积极向互联网消费贷款模式靠拢。

　　具体来说，就是通过“拿去花”产品为“去哪儿网”的优质个人客户提供纯在线操作的小额消费信用贷款。例如，消费者在去哪儿网平台上购买产品或消费时，如果资金不足，可以选择使用“拿去花”，而中行北京分行可以实现线上秒批，为符合贷款条件的消费者实时发放贷款。

　　光大银行借助互联网开展电商扶贫

　　光大银行电子银行部总经理杨兵兵认为，金融扶贫工作只有将产品顺利地销售变现，才能促进生产循环，才能让当地老百姓脱贫致富。由此，光大银行在金融扶贫工作中有了通过电商精准扶贫的设想。

　　2016年下半年，光大银行与云南省政府携手搭建了业内首个“银政企合作”的电商平台“云南购精彩”，让云南省的各乡镇推荐支柱产业的特色产品。光大银行对产品进行评估之后，纳入到电商平台体系中进行销售。怒江兰坪县的长毛谷米、丽江宁蒗县的苹果、保山施甸的百花冬蜂蜜等，一大批贫困地区农特产在“购精彩”上亮相，销售也持续攀升。

　　光大银行迅速将成功模式复制。2016年年底，光大银行与《人民日报》中央厨房携手开展精准扶贫，以各自的定点扶贫县——湖南古丈县、新田县和河北滦平县作为切入点，在光大银行的自营电商平台“购精彩商城”上推出“欣欣湘荣冀往开来”栏目，销售古丈毛尖、黄芩养生茶等特色农产品。杨兵兵称，“银行+电商+互联网+扶贫”模式，借助互联网技术，全程信息都可以被追溯到，质量得到保证，扶贫资金的去向也更清晰。

　　民生银行推出“民生微优贷”

　　为进一步促进金融业与互联网文化的深度结合，提升服务水平和用户体验，民生银行北京分行于今年5月正式推出一款线上信用消费贷款神器——“民生微优贷”。

　　“民生微优贷”是运用科技手段，开发的线上获客平台，产品设计初衷即为满足上班族的消费贷款需求，以民生银行现有的“消费微贷”、“公喜贷”等信用消费贷款产品为基础，为优质企业个人客户提供信用贷款业务的线上申请渠道。

　　“民生微优贷”通过对企业数据信息的广泛获取，利用大数据语义分析及检索功能，在增加优质企业数量、扩大业务范围的同时，更是有效控制业务审批风险，实现业务的智能分流。若用户提供的资料齐全，最快可实现48小时内放款，有效提升单笔订单处理速度；线上业务受理使得业务流程透明化，申请用户可实时查询审批进度；产品借助互联网数据及第三方信息资源实现客户贷款额度和利息的评估，进一步促进大数据与银行业务融合。

　　招行为代发企业“开薪服务”

　　招商银行北京分行“开薪服务”平台自2016年创立以来，不断通过各类线上、线下活动、沙龙、论坛为招行代发客户提供优质的场景化服务。2017年5月招商银行北京分行第二届“开薪杯”羽毛球邀请赛启动仪式，招行与各代发参赛企业及赞助企业代表齐聚一堂，也再次实现了招行优质服务的华丽升级。

　　“开薪杯”羽毛球赛以为招行代发企业提供更深层的服务为目标，为企业员工提供更丰富、更健康的活动方式，同时也为企业间提供了新颖的交流机会。邀请赛横跨三个月，历时100天，分设训练、预赛及总决赛三大阶段。邀请到超过50家企业400名企业员工积极参与，其中不乏多家行业龙头，共同组成本届赛事高知名度、多元化的参赛阵容。

　　招商银行“开薪服务”平台不仅为代发企业提供新颖、健康的活动，更为企业搭建了一个可以实现资源共享、信息互联的平台。很多企业苦苦寻找的低成本、能够接触更多潜在客户的宣传渠道都在“开薪服务”平台上得以实现。在各类线上线下开薪活动中，企业间可以发布新产品、推广新模式、寻找新合作，“薪”平台为企业间搭建了一座又一座桥梁。